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この記事は２０２６年１月０６日に更新しました🎉
FIRE（早期退職に向けてのお金の作り方）興味がある方はこちら⇩
将来のお金に対する不安
老後資金足りるかなぁ❓
- 「老後2000万円問題」とかニュースで聞いたことあるな…💭
- 年金ほんとにもらえるの❓
- 実際は生活スタイル次第だけど、不安あおられるよね…💦
- 病気や失業で収入止まったら生活できない💦どうしよう❓
じゃあどうする？ → 国が用意してくれた「自分年金づくりの制度」が iDeCo‼️
年金ほんとにもらえるの？
- 制度が続くかどうか不安
- もらえるとしても金額が少なすぎるかも…って心配💦
「年金だけで暮らせるの❓」って不安、みんなあるよね…😥
病気・ケガで働けなくなったら？
- 医療費や生活費どうする？
- 収入が止まるリスク
- 働けないのにお金が入ってこない💦
将来の年金って不安だよね…💦
どのぐらい貰えるんだろう…年金だけで足りるかな❓
そんな将来得不安がある方、iDeCoという制度を知っていますか❓
国が用意してる“節税しながら資産を増やせる仕組み”それがiDeCoです🎉
iDeCoの基本ルール
iDeCoをって何❓
iDeCoとは…「個人型確定拠出年金」って長いけど制度の仕組みのことで国がつくった私的年金制度のことを言うんだよ(^^♪
掛金ルールは毎月5,000円〜、（上限は職業で変動）で引き出し条件は６０過ぎるまで‼️（60歳までロック💦）
６０歳を過ぎたらそれまで積んできたお金を年金のようにもらえるからね✨
自分で掛金を積み立てる
・毎月5,000円から、上限は職業によって違う（会社員・自営業で差あり）。
・銀行口座から自動で引き落とされるから持ってると使っちゃうって人にはおすすめ💕
運用商品を選んで投資する
・投資信託（株式・債券・バランス型）とか、定期預金から選べるんだ‼️
・長期で増やしていくのが基本。途中で解約すると損しちゃうことも…💦
原則60歳まで引き出せない
・「老後資金専用の金庫」みたいなイメージ💭
・だから途中で使えないけど、その分節約になる😁
節税メリット（最大の強み！）
✨ めちゃくちゃ税金で優遇される（これがすごい‼️）
- 掛金が全額「所得控除」になる → 所得税・住民税が安くなる
- 運用中の利益は非課税（通常は20％課税される）
- 受け取る時も控除（退職所得控除・公的年金控除）があって税金が軽くなる
👉 簡単に言うと「税金面で最強の節税しながら投資できる制度」って感じ‼️
税金が安くなる！
- 掛け金ぜんぶ所得控除 → 年収500万の人だと毎年数万円も税金カット‼️
- 「国からお金戻ってくる制度」って思えばOK✨
運用益に税金かからない！
- 普通の投資は20％税金とられるけど、iDeCoならゼロ‼️
強制的に貯まる！
- 60歳まで引き出せないルール → サボれないから老後資金が必ず確保できる‼️
⑤ NISAとどう違うの？
NISA：いつでも引き出せる、柔軟性バツグン✨
iDeCo：引き出せないけど、節税メリットが段違い✨
びんぼっち要するに…❓
かねもっち老後ガチ貯金 は iDeCo
生活資金や中期の目標 はNISA
って感じだね✨
注意点・デメリット
60歳まで引き出せない（急な出費には使えないため必ず余剰資金で‼️）
運用次第では元本割れのリスクあり（期間が長いほど元本割れしにくくなる😄)
口座管理手数料（毎月数百円〜）がかかる💦
かねもっち途中で貯金がなくなったからって
解約しちゃだめだよ💦
びんぼっちへぇ…ずっと持ってれば一時的に
減っても戻るのか…
iDeCoの向いてる人・使い方
60歳まで引き出せないルール があるためサボれない💦
貯金はしたいんだけど使っちゃうって方は契約さえしとけばあとは自動引き落としだから安心✨✨
老後資金をしっかり積み立てたい、節税をフル活用したい人、
FIRE志向の人は「生活資金はNISA・余剰資金で確保＋iDeCoは完全老後用」って感じにするといいよ♪
特にこれに当てはまる人は特におススメ～💕
- 税金を少しでも減らしたい人（節税したい人！）
- 老後のために強制的に貯めたい人（お金をみんな使っちゃう人）
- NISAだけじゃちょっと不安って人（心配性の人！）
実際どのくらい得するの？シミュレーション
ＡＩを使ってシュミレーションしてみたよ(^^♪
条件
- 年収：500万円
- 掛金：月2万円
- 期間：30年（360か月）
- 税率：30％（所得税＋住民税をざっくり想定）
結果
- 積立総額：720万円
- 節税額の合計：216万円（＝毎年約7.2万円の節税）
- 運用結果（税金ゼロで複利運用できた場合）
- 年利3％ → 約1,165万円
- 年利5％ → 約1,664万円
👉 ポイント
普通に積み立てただけだと 720万円。
iDeCoだと「節税216万円＋運用非課税の効果」で1,000万〜1,600万円以上になる‼️
知らなかった…ってだけで数百万円損しちゃうんだよってくらい差が出るんだね💦
iDeCoの はじめ方（超シンプル4ステップ）
ＳＴＥＰ１ 口座を開設
SBI証券・楽天証券などが有名で人気どころ✨✨ちなみにこの二つの口座はNISAもできるから開設しとくといいと思うよ😄それぞれの違いをまとめてみたよ‼️
SBI証券
- NISA（新NISA）もiDeCoも両方いける
- 投資信託のラインナップが豊富（特に低コストインデックス系）
- iDeCoは「セレクトプラン」が人気（オルカンとかある！）
楽天証券
- もちろんNISA＋iDeCoどっちも対応
- 楽天ポイントが貯まる＆使えるのが強み
- iDeCoも投信ラインナップあり（オルカンもOK）
ＳＴＥＰ２ 積み立て金額を決める（上限に注意！）
職業によって上限が決まってるのと会社の方ですでに給料明細引き落としにしている場合があるので確認しておこう‼️
ＳＴＥＰ３ 投資商品を選ぶ（オルカンやS＆Ｐなどがおすすめ）
投資先がよくわからないという人はインデックスがおすすめがおすすめ‼️
オルカン 「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
日本を含む世界中の株式に、これ1本で分散投資できる投資信託だよ。だから自分で投資先を細かくする必要がないってところではバランスファンドと一緒だね‼️
投資対象は先進国（アメリカ・ヨーロッパ・日本など）＋新興国（インド・中国など）だから全世界株式なんだよね(^^♪
で、S＆Pはアメリカを代表する500社の株価指数のことなんだ✨
Apple、Microsoft、Amazon、Google みたいな巨大企業も全部入ってるんだって！！投資対象はアメリカの上場企業 約500社だよ(^^♪
インデックスってなに？
インデックスっていうのは「特定の株価指数（インデックス）に連動する投資信託」のこと✨
ざっくり言うと、市場全体の平均点をそのまま取れる投資‼️
個別株みたいに「この企業が伸びるか？」を当てにいくんじゃなくて、世界やアメリカの株式市場まるごとに乗っかるイメージだから資産を分散できる分安心なんだ(^^♪
ＳＴＥＰ４ あとは放置 → 自動で積み立て♪
実践のコツ
- iDeCoは６０歳まで使えないから「老後専用ボックス」って考えといてね‼️
- NISAとセットで使うとどっちも複利が効くし最強なんだ✨✨NISAは途中で使えるからね♪（流動性＋老後資金どっちも確保）
- 積み立ては「無理なく続けられる金額」が大事！少額でも長く続けることに意味がある😄
まとめ・読者の背中押し
- iDeCoは「税金カット」「運用非課税」「老後資金確保」の三拍子✨
- 60歳まで引き出せないのは強制的に貯められるため逆にメリットでもある‼️
- 将来の自分に「毎月仕送り」してるイメージで始められたら将来の不安も消えて肩の荷をおろせるかも(^^♪
- 今日動いた人が、未来いちばん安心して笑ってるよ♪
NISAとの違い
- NISA → いつでも引き出せる・非課税で資産形成
- iDeCo → 60歳まで引き出せない代わりに「節税効果バツグン」
👉 ざっくり言えば、
節税してガチ老後資金つくりたい →iDeCo併用もアリ
iDeCoは「攻めの年金」
節税＋長期運用がガチ強いんだけど流動性の縛りがあるので、資産形成のポートフォリオで位置づけを明確に‼️
生活資金を考えつつ柔軟に運用したい → NISA優先
ってかんじかな❓
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