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この記事は２０２５年１０月１７日に更新しました🎉
はじめに
「iDeCoって節税になるって聞いたけど、手数料もかかるんでしょ❓結局どっちがトクなの❓」って不安になる人、めっちゃ多いんだよね💦
だって長期で積み立てるのに、毎月手数料がジワジワ引かれてたら「リターン減っちゃうんじゃ…💦」って心配になるの当然じゃん❓
結論から言うと iDeCoには必ず手数料がかかる‼️ でも安心して✨
手数料には種類があって、しかも金融機関によって差があるんだ✨
だから「どこで口座を開くか」でコストをグッと抑えることができるんだよ😄
この記事では、iDeCoの手数料を「加入」「運用中」「受け取り時」の3ステージに分けて徹底解説‼️
さらに、手数料を最小化する選び方のコツも紹介するから、「結局どれくらいかかるの❓」がスッキリわかるよ✨
ポイント解説
iDeCoの手数料の種類
まず押さえておきたいのは、iDeCoには大きく分けて 3種類の手数料 があるってこと💦
これを知らないと「思ったより減ってる‼️」ってびっくりしちゃうから、全体像を先にチェックしとこ♪
1️⃣ 加入時の手数料
iDeCoを始めるときに必ずかかる“初回費用”💦これは全国一律で、国民年金基金連合会に支払うものだよ‼️
2️⃣ 運用中の手数料
毎月かかる「口座管理コスト」💦国民年金基金連合会と事務委託先金融機関に払う分は固定だけど、運営管理機関（証券会社・銀行）によってはゼロ〜数百円と差が大きいポイント✨
3️⃣ 受け取り時の手数料
一時金でもらうか年金形式でもらうかで変わってくるやつ💦実は「出口」にもコストがかかるんだよね😥
つまり、iDeCoは「加入 → 運用中 → 受け取り」とライフサイクル全部で手数料が発生する仕組み‼️
長期で積み立てる制度だからこそ、この固定費をどう抑えるかがリターンに直結するんだよ✨
加入時にかかる手数料
まずはiDeCoを始めるときに必ずかかる「加入時手数料」から見ていこう‼️
ここはもう全国一律で決まってて、2,829円💦
国民年金基金連合会に支払うお金なんだよね💦
この手数料は 最初の1回だけ✨
証券会社だろうと銀行だろうと保険会社だろうと必ず必要で、「どの金融機関を選んでも避けられないコスト」なんだ💦
たとえばSBI証券で始めても楽天証券で始めても、最初に口座開設した時点で2,829円が引かれる💦
これはiDeCoを運営する仕組み上の必須コストだから「損した‼️」って感じる必要はないよ✨
注意点としては、もし途中で金融機関を変更して再加入する場合、もう一度この手数料がかかっちゃうんだよね💦
だから「とりあえず銀行で始めて、あとでネット証券に変えようかな」っていう人は要注意‼️
最初から長期的に使いやすい金融機関を選んでおくのがベストなんだ✨
かねもっち一見すると「2,829円って大したことないじゃん❓」
と思うよね…💦
びんぼっちでも無駄に二重で払うと
ちょっともったいない💦
かねもっちだから加入時点でしっかり選んでおくことが
節約の第一歩なんだよね✨
運用中にかかる手数料
iDeCoで一番気になるのがここ、運用中にかかる手数料だよ💦
だって積み立ては何十年も続くから、ここで差がつくんだよね💦
まず、必ずかかる固定費はこの2つ👇
1️⃣ 国民年金基金連合会への手数料：月105円
2️⃣ 事務委託先金融機関への手数料：月66円
この2つは全国どこでiDeCoをやっても固定💦つまり 月171円は必ずかかる ってことだね‼️
で、大きな差が出るのが3つ目👇
3️⃣ 運営管理機関（＝口座を開いた金融機関）への手数料💦
ここが 0円〜数百円 と、金融機関ごとにめっちゃ違うんだよ‼️
たとえばネット証券（SBI証券・楽天証券・マネックス証券）なら、この部分が0円だから、合計で 月171円（最低水準） に抑えられる‼️
これなら安心だよね✨
一方、銀行や保険会社系だと、運営管理手数料が月300円〜500円かかることも珍しくない💦
つまり合計で 月400〜600円。たった数百円の差でも、20年30年と積み立てたら 数万円〜10万円単位の差 になっちゃうんだよ💦
さらに忘れがちなのが「投資信託の信託報酬（運用コスト）」✨
これは表に出てる口座管理手数料とは別に、ファンドごとにかかるコストなんだ💦
年0.1％の違いでも、30年運用すれば資産残高に数十万円の差がつくから、ここも要チェック‼️
結論‼️運用中のコストを抑えたいなら、ネット証券で低コストの投資信託を選ぶのが鉄板✨
逆に銀行や保険系で始めちゃうと、長期で「じわじわ手数料負け」する可能性が高いから注意だよ💦
受け取り時の手数料
実はiDeCoって「出口＝受け取るとき」にも手数料がかかるんだよ💦
ここを見落としてる人、けっこう多いから要注意ポイントなんだ✨
一時金で受け取る場合
退職金みたいにドカンとまとめて受け取るときは、4,400円（1回） の手数料がかかるよ💦
回数は基本1回だけだから、大きな負担にはならないかな🤔
年金方式で受け取る場合
毎年・毎月と分けて受け取る場合は、年1回あたり440円 の手数料がかかる💦
例えば「年1回で20年受け取る」としたら、440円×20年＝8,800円じゃん❓
さらに「年2回払い」にしたら倍になるから、受け取る回数が多いほどコストも増えるんだ💦
金融機関ごとの差
この受け取り時の手数料は、実は金融機関ごとでそこまで大きな差はないんだけど、支払い方式によって合計コストが変わってくる💦だから「出口でもお金がかかるんだ」っていうのを頭に入れてプランを立てておくのが大事‼️
ポイント
受け取り方を決めるときは「税金面」だけじゃなくて「手数料」も合わせて考えると賢いよ✨
たとえば一時金なら4,400円で済むけど、年金方式なら回数によって数万円単位になる可能性もあるんだ‼️
つまり、iDeCoは「出口コスト」も含めてトータルで考えるのが大事‼️
老後資金をどう受け取るか考えるときに、手数料込みでシミュレーションすると後悔しないんだよね✨
手数料を抑えるポイント
ここまでで「iDeCoには必ず手数料がある」ってわかったけど、大事なのは どうやって最小化するか なんだよね✨
コツはシンプルで、この3つ‼️
1️⃣金融機関選びが最重要
まずはここ✨ネット証券（SBI・楽天・マネックス）なら運営管理手数料が0円だから、毎月の固定コストを 最低水準の171円 にできる✨逆に銀行や保険会社系は月400〜500円かかるケースもあって、20年で数万円の差に…これはもったいない‼️
2️⃣投資信託のコストを意識する
信託報酬（運用管理費用）も“隠れコスト”だから軽視できない💦同じインデックスファンドでも年0.1％違うだけで、30年後には数十万円〜100万円以上の差が出ることも💦選ぶときは「低コスト」を合言葉にしよ‼️
3️⃣長期で見てトータル節約
加入時や受け取り時の数千円は仕方ないけど、毎月の手数料と信託報酬が積み重なるとインパクト大💦ここを抑えるだけで、将来の受取額が数十万円変わるって考えると、行動する価値アリでしょ❓
つまり手数料対策の最強ワザは、ネット証券＋低コストインデックスファンド✨
これでiDeCoの節税＆運用効果をフルに活かせるんだよ✨
結論
ここまででわかったと思うけど、iDeCoは「節税できる‼️」っていうメリットがある反面、必ず手数料がかかる制度なんだよね💦
加入時・運用中・受け取り時、それぞれでコストが発生するのは避けられない💦
でも安心して‼️
特に大きな差がつくのは「運用中の毎月の口座管理手数料」‼️
ここをネット証券にするだけで、20年で数万円単位の節約になるんだ✨
さらに投資信託の信託報酬も低コスト商品を選べば、長期で見たときに手取り額がガッツリ変わってくるよ😄
結論はシンプル‼️
👉 iDeCoは手数料を理解して、できるだけ抑えれば“節税＋運用”のメリットを最大化できる✨
今日できるアクションは、自分が検討している金融機関の手数料をチェックして、最安水準の口座を探すこと‼️
これだけでスタートラインが変わるんだよ✨
💡「iDeCoの商品選び」もチェックしよう👇
どんな投資信託を選ぶかで、長期リターンがまるで変わる✨
初心者でも失敗しないファンド選びのコツを紹介してるよ‼️
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