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この記事は２０２６年８月２４日に更新しました🎉
🪴はじめに
| 年齢 | 資産 |
|---|---|
| 20代終了 | 500万円 |
| 30代前半 | 700万円 |
| 30代中盤 | 1000万円 |
| 現在 | 1500万 |
もっちの場合、30代の資産形成で大きかったのは、ただ節約して貯金を増やすだけではなく、
外貨建て・個人年金・NISAを使って「貯める」から「育てる」に切り替えたことだったんだ✨
この記事では、20代で500万円まで貯めたあと、30代でどんな方法を取り入れて資産を増やしてきたのか、実体験をもとに紹介していくよ😊
30代に入ったころ、「ただ貯める」から「育てる」に意識が変わり始めたんだ✨
20代でコツコツ貯金のリズムを作ったおかげで、お金を“守る”ことはもう怖くなかった(^^♪
でも、インフレや将来の不安を考えたときに、「このまま貯金だけじゃ追いつかないな…💦」って気づいてすごく不安だったんだよね😅
そこで始めたのが、外貨建てと個人年金だったんだ✨
当時は「銀行預金だけで置いておくより、少しでも資産形成につながればいいか…💦」ぐらいの軽い気持ちで始めたんだよね‼️
最初は難しく感じたけど、仕組みを理解したら安心に変わった✨
この“守りながら攻める”考え方が、30代の資産づくりを一気に加速させたんだと思う✨
最初は預金口座を見るたびに「何に使おうかな❓」「こんなことも出来るな♪」とか考えたりもしてたんだけど、今では預金の金額見ても何も感じなくなったよ✨
っていうより余ったお金はみんな投資に回してるから口座には生活防衛金３０万円ぐらいしか入ってないんだよね‼️
気づけば1,000万円を超えてて、「地味でも継続は最強✨」って実感した🌿
かねもっちフフフ…✨
そういえば最近新車も現金一括で購入したんだ😄
びんぼっちえ❓新車❓
この物価高の世の中なのに❓❓❓
かねもっち高い買い物だけど必要経費として割り切ってるよ💦
びんぼっちまぁ、いずれは買わないといけないしね…💦
かねもっち前の車は１５年乗ったから
維持費の方がお金かかっちゃうからね💦
びんぼっちなるほど…💦新車３台目買って
貯金が１０００万越えか…💦
かねもっち日々の努力のたまものよ♪
３５０万もしたんだから💦
びんぼっちいいなぁ…💦
欲しいときに欲しいものが買えるのって贅沢だよね✨
かねもっちそうそう‼️
その当たり前の贅沢に気が付けることが
大事だよ✨
私にとって大事だったのは、「新車を買えたこと」じゃなくて、お金の心配をせずに必要な買い物ができる状態を作れたことなんだ✨
💡外貨建てで“リスク分散”を覚えた
最初に外貨建てを始めたときは、正直「よく分からないけどやってみよう💦」って感じだったな…😅
でも数年たって実感したのは、“円だけに頼らない安心感”が思った以上に大きかったこと✨
日本円だけで資産を持っていると、物価上昇や円安の影響を受けることもあるじゃん❓
それに気づいてからは、「資産の一部を外貨でも持っておく」という考え方が、私にはしっくりきたんだ💡
もちろん、外貨を持てば必ず安全になるわけじゃないよ💦
為替が円高に動けば円換算した資産額が減ることもあるから、円とは違う値動きをする資産も持つくらいに考えてる✨
もちろん為替レートで評価額が上下する時期もあったけど（コロナの時とかはホントＶ時にレートが動いたからね💦）、
3年で500万円が600万円になった経験は、ただの数字以上の学びだった✨
※これは私が実際に経験した結果で、外貨建て商品で同じように増えることを保証するものではないよ💦
私の場合は焦って手放さずに持ち続けた結果、資産が増えて、「時間を味方にする」感覚をつかめたんだ✨
多分コロナの時にあせって手放してたら５００万はかなり減ってただろうし、今のもっちもなかったと思う💦
今思えば、外貨建てって“増やすための手段”だけじゃなくて、「お金の世界は広い」って気づかせてくれた最初のきっかけだった🌎
※外貨建て商品には、為替変動リスクのほか、商品によって為替手数料や解約控除などがあるよ💦
始める前に、どんな費用やリスクがあるのか必ず確認しよう‼️
🏦個人年金で“将来の安心”を設計
外貨建てで資産を“育てる”感覚をつかんだあと、次に考えたのは「老後の基礎をどう守るか」だった💦
そのときに始めたのが個人年金✨（iDeCoにしとけばよかったーーー💦ってちょっと後悔）
私が契約した個人年金は、毎月2〜3万円を積み立てて、60歳以降に年金として受け取る仕組みなんだ✨
最初は「先が長いな〜💦」って思ってたけど、数年経った今、積み上がってる金額の通知を見ると“未来の自分にプレゼントしてる”感覚がある🎁
個人年金のいいところは、半強制的に将来のお金を積み立てられる仕組みってこと✨
もっちの場合はNISAや外貨建てのように大きく増やす目的ではなく、老後資金をコツコツ準備する“守りの資産”として使ってるよ‼️
さらに、一定の要件を満たす個人年金保険なら、個人年金保険料控除の対象になるのもメリットのひとつ✨
当時iDeCoにしなかった理由は、まだ仕組みをよく理解できていなかったことと、個人年金なら必要になったときに
途中で解約する選択肢もあるという点で、私にはこちらの方が合っていると思ったからなんだよね💦
もちろん個人年金も、途中解約すると解約返戻金が払込保険料を下回る場合があるから、気軽に引き出せる貯金とは違うよ💦
投資で“増やす”と同時に、“守るための貯金”も育てた30代😄
このバランスがあったからこそ、心に余裕を持って運用を続けられた🌿
💹NISAで“育てる投資”にステップアップ
外貨建てと個人年金で“守りの土台”を作ったあと、いよいよ挑戦したのがNISAでの積立投資‼️
最初に選んだのはバランスファンドだったよ✨
最初は積立6万円からスタート✨
金額としては大きく感じたけど、「未来の自分への仕送り」と考えたら迷いは消えた✨
投資ってタイミングより“続ける力”が大事なんだなって実感してる‼️
１か月で数万円増えることもあれば、次の月にはちょっと下がることもある💦
数か月かけて＋１０万円以上になったのに一気に－１０万円になった時もあったな…💭
でも、そういう波を気にせず淡々と積み上げるうちに、その後また回復して、グラフがじわっと右上がりになっていくのを見るのが楽しくてさ🌿
しかもNISAなら、通常は投資の利益や配当にかかる税金が非課税になるのも大きなメリット‼️
長期で資産形成していくなら、この非課税メリットを活かせるのは大きいよね✨
外貨建てで学んだ分散、個人年金で得た安心、それらの経験を全部ひとつにまとめたのがこのNISAへの投資だったんだ✨
NISAで毎月6万円の積立を2年と少し続けたあと、保有していたバランスファンドを売却✨
その資金に自分のお金を足して200万円にして、NISAの成長投資枠でオルカン（全世界株式）を購入したよ✨
そのあとは積立投資枠で、毎月6万円をS&P500に積み立ててるんだ✨
今は「成長投資枠ではオルカン、積立投資枠ではS&P500」という形で運用してるよ🌎🇺🇸
✅結論
30代は“資産を増やす”というより、“資産を育てる時期”だったと思う💭
外貨建てで世界に目を向け、個人年金で将来の安心をつくり、NISAで成長の波に乗る——。
守りと攻めの両方をバランスよく組み合わせたことで、お金に振り回されない安心感が生まれた🌿
「投資は怖いもの」じゃなくて、もっちにとっては“人生を長く支えるパートナー”なんだって実感してる✨
もちろん相場によって増えたり減ったりするけど、長期でコツコツ続けていくことの大切さも分かってきたよ🌿
そして今は、40代でその果実をさらに大きく育てる準備中✨
そして今は、NISAを中心に資産形成を続けてるよ✨
本当はiDeCoも始めたいんだけど、FPさんに相談したときは、まずNISAを優先する方法を勧められたんだ💡
もっちはNISAに毎月6万円、個人年金に毎月2万円💰さらに外貨建てで受け取ったお金も、できるだけ再投資に回してる✨
……こうして見ると、結構やってるよね🤣💦
私自身はこの生活に慣れてるからそこまで苦じゃないんだけど、さらにiDeCoを月2万円追加すると、さすがに余裕がなくなっちゃう💦
資産形成は「使える制度を全部使うこと」が目的じゃないから、今はNISAを優先‼️
iDeCoは家計にもう少し余裕ができたときに改めて考えようと思ってるよ🌿
積み上げた10年があったからこそ、これからの10年をもっと自由に、もっと豊かに過ごせると思う✨
もっちはガンガン攻めるけどこの記事を読んでくれてるみんなは月１万ぐらいから気楽に始めてみてね‼️
まずは“月1万円×12か月”の小さな成功体験から。続けた人だけが右肩上がりを味わえるよ✌️
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