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この記事は２０２６年１月６日に更新しました🎉
はじめに
投資って「未来の自分のため」にやってるもの──そう思ってる人多いよね❓
でも実は、“もしものとき”にもすごく大事な役割があるんだ😄
たとえば、コツコツ積み立ててきたNISAの資産‼️
ある日突然、病気や事故などで自分に何かあったら…そのお金ってどうなるの❓
「家族がすぐに受け取れる❓」「税金は❓」「手続きってややこしいの❓」
こういう疑問って、意外と誰も教えてくれない…💦
しかも、経験する人が少ない分、知らないままで放置しがち💦
だけど、知っておくだけで“家族を困らせない仕組み”をちゃんと作れるんだよ✨
この記事では、NISAの資産が相続の対象になったときにどう動くのか、そして今のうちにできる備えを、初心者にもわかりやすく解説していくね✨
「もしものときも、家族が笑顔でいられるように」──その第一歩を、今日ここから始めよう‼️
ポイント解説
NISAの資産は相続できるの❓
まず最初にハッキリ言っちゃうと──NISA口座そのものは相続できない‼️
亡くなった瞬間に、そのNISA口座は「閉鎖扱い」になるんだ💦
保有していた株や投資信託は、自動的に「課税口座（特定口座または一般口座）」へ移される仕組み💦
つまり、それまで「非課税で運用していた分」はここでリセット😅
結果として、NISAに入っていた資産は「相続財産」として評価されることになるの♪
たとえば、オルカン（全世界株式）をコツコツ積み立てていた場合でも、その時点の評価額が相続の基準になるんだよ‼️
運用益が出ていれば、その利益も含めて“相続財産”として計算されるからね✨
これ、知らない人がすごく多いポイント‼️
でも安心して。✨相続＝すぐに税金が発生するってわけじゃないんだ💦
日本には「基礎控除」っていう仕組みがあって、【3,000万円＋法定相続人1人あたり600万円】までは非課税‼️
たとえば家族が2人いれば、合計4,200万円までなら税金ゼロのケースもあるんだ✨
ここで注意したいのが、「NISA＝非課税＝相続も非課税」って思い込み😅
あれはあくまで生きている間の運用益が非課税ってだけの話💦
亡くなった時点で非課税効果は終了し、通常の金融資産と同じ扱いになる💦
だから、家族が受け取る時点ではもう“非課税特典”は消えてるんだ💦
「え、そんなの知らなかった‼️」って焦る前に、この仕組みをちゃんと理解しておけば安心だよね✨
つまり、NISAは“節税のための制度”ではあるけど、“相続のときに税金ゼロ”を保証してくれる制度ではない💦
その違いを知っておくだけで、家族の負担がぐっと軽くなるんだ✨
相続の流れをざっくり理解しよう
じゃあ次は、実際にNISAの資産がどう動くのかを見ていこう‼️
ざっくり言うと、流れはこの4ステップ👇
1️⃣ 証券会社に「名義人の死亡」を届け出る
まずは家族（または相続人）が、証券会社に「亡くなったこと」を伝えるところから🏃♂️
そのとき戸籍謄本や死亡届のコピーなんかが必要になるよ😄
これを提出すると、NISA口座が正式に“閉鎖扱い”になるんだ💦
2️⃣ 保有していた資産は「相続専用口座」に移される
ここで、家族が「どんな銘柄を、いくら分持っていたのか」を確認できるようになるよ✨
普段、本人しかログインしてなかった場合でも、証券会社が一覧を出してくれるから安心してOK‼️
3️⃣ 相続人全員で分配方法を決める
ここがちょっと時間がかかる部分💦
家族全員の同意を得て「誰がどの資産を受け取るか」を決める必要がある💦
その内容を遺産分割協議書にまとめ、署名・押印をしたうえで証券会社に提出🏃♂️
これができて初めて名義変更や換金が進められるんだ✨
4️⃣ 最終的に、現金または株式の形で引き渡し
ここまでの流れで、完了まではだいたい1〜3か月が目安‼️
ただし、書類に不備があったり、話し合いが長引くともっとかかることも…💦
特に気をつけたいのが、「本人しか情報を知らなかった」ケース😥
ログインIDや証券会社名すらわからないと、家族が「どこに連絡すればいいの❓」って立ち往生しちゃう💦
だからこそ、生前に最低限のメモを残しておくことが超大事‼️
「SBI証券でオルカン積立してる」「毎月○万円」みたいな簡単なメモでOK✨
パスワードまでは共有しなくてもいいけど、“口座の存在を知らせておく”だけで、手続きが驚くほどスムーズになるんだ😄
かねもっちもちろんもっちは遺言まで
しっかり残す予定✨
びんぼっち頑張って貯めたお金だから
残し方も考えないといけないんだね💦
NISAの相続で注意すべき3つの落とし穴
ここからは、“知らないと損する”NISA相続の落とし穴を3つ紹介するね✨
どれも地味なんだけど、意外と重要だから要チェック‼️
💡落とし穴①：非課税期間は引き継げない
NISAの最大メリットである「非課税期間」‼️
でもこれは本人限定の権利なんだ💦
たとえ5年・20年の非課税期間が残っていても、死亡した時点でNISA口座は閉鎖＝非課税効果は終了‼️
家族が同じ銘柄を買っても、それは“新しいNISA枠”での運用になるってことなんだ💦
つまり、引き継ぎはできないってことは覚えておいてね😅
💡落とし穴②：評価額ベースで課税される
NISAで運用していた商品は、亡くなった時点の評価額が相続財産にカウントされる💦
たとえば購入時100万円で評価額が150万円なら、“売っていなくても150万円”が相続の対象になるんだ💦
この「含み益も含めて課税」という仕組み、知らない人が本当に多い‼️
実際に税金が発生するかどうかは他の財産との合計次第だけど、「まだ売ってないのに課税❓」って混乱する人が多いポイントなんだ😥
💡落とし穴③：手続きが遅れると受け取りが長期化
死亡届や遺産分割協議書の提出が遅れると、口座が長期間“凍結”されたままになる💦
葬儀の後って気持ちも落ち着かないし、動くのが大変な時期だけど、証券会社への連絡だけはなるべく早めに‼️
遅れると、数か月単位で資産が動かせなくなっちゃうケースもあるからね😥
この3つの落とし穴を知っておくだけで、「知らなかったから損した…💦」を防げるよ✨
特に生前整理の一環として、自分のNISA口座の内容をまとめた「資産リスト」を作っておくのがおすすめ‼️
“自分のため”にも“家族のため”にも、今のうちに一歩動いておこう🏃♂️
家族に安心を残すためのリアル対策
ここからは、いよいよ“実践編”‼️
「もしものときに家族が困らないために、今できること」を3つにまとめたよ✨
どれも難しいことはナシ。今日からすぐ始められる内容ばかり✨
🌸1. 資産リストを作っておこう
まずはこれが基本中の基本‼️
どこの証券会社で、どんな投資信託を、どれくらい積み立てているか──この情報を一枚の紙やエクセルにまとめておこう✨
形式なんて何でもOK✨手書きでもスマホメモでも大丈夫💪
大事なのは、「家族が見たらすぐわかる」こと‼️
「え、こんなの持ってたんだ‼️」って後から慌てなくて済むし、証券会社への問い合わせもスムーズになるよ✨
🌸2. 相続人を共有しておく
次に大事なのが、“誰が受け取るか”を明確にしておくこと‼️
家族全員で共有しておくと、あとでトラブルになりにくいんだ✨
可能なら遺言書やエンディングノートに一緒に書いておくとベスト✨
「これさえあれば迷わない」っていう指針を残しておくだけで、家族の心の負担がグッと減るよ💪
🌸3. 税金対策を知っておこう
もし相続財産が基礎控除を超える場合は、「配偶者控除」や「相続時精算課税制度」を使えば税金を軽減できるんだ✨
このあたりはちょっと複雑だから、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのもアリ‼️
無料相談サービスを使えば、家族単位での試算もしてもらえるよ✨
“税金の仕組みを知ること”も、立派な家族思いの行動なんだ✨
備えって聞くと重く感じるかもしれないけど、実は「家族への思いやり」を形にすることなんだよね🏃♂️
今日リストを1枚作るだけで、未来の安心がぐっと近づくんだ✨
結論
NISAの相続は、「非課税だから安心」と思われがちだけど、実は仕組みを知っているかどうかで、安心の“質”がまるで違うんだ💦
非課税は“生きている間”だけの特典で、亡くなった瞬間にその効果はリセット💦
でも、その事実を知っておくだけで、家族を守る準備がぐっとしやすくなる✨
大切なのは、
- どんな資産をどこの証券会社で持っているか‼️
- NISAの非課税は本人限定ということ💦
この2点を家族に伝えておくこと‼️
それだけで、手続きの混乱も税金の不安もグッと減るよ✨
「備え＝不吉」じゃなくて、「安心をプレゼントすること」だと思ってほしい💦
今日たった5分のメモとるだけで、未来の家族のに苦労を掛けずに済むからね✨
NISAを「家族の安心口座」に変える第一歩、今ここから始めよう✨
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