🌿 NISAは相続できる？亡くなったらどうなる？

この記事は２０２６年１月８日に更新しました🎉

はじめに

「NISAって相続できるの❓」──実はこの質問、めちゃくちゃ多いんだよね💦

せっかくコツコツ積み立ててきたのに、自分に何かあったらどうなるの❓って考えるとちょっと不安になるじゃん💦

多くの人が「非課税だから家族もそのまま引き継げる」と思ってるけど、実はルールが少し違うんだ💦

NISAは“本人のための非課税制度”だから、亡くなった瞬間にその仕組みがリセットされるんだよ😥

この記事では、そんなNISAの「相続のリアル」を初心者にもわかりやすく解説‼️

口座がどう扱われるのか、手続きの流れ、注意点までをステップごとに整理していくね✨

大事なのは、「知っておくこと」‼️

それだけで、家族が慌てずスムーズに手続きできるようになるんだ✨

さぁ、“NISA相続”の基本を一緒に見ていこう‼️

ポイント解説

NISA口座は引き継げない！？その理由をやさしく解説

まず最初にしっかり覚えておきたいのが、NISA口座は本人限定の非課税制度ってこと💦

つまり、「亡くなったあとに家族がそのまま運用を続ける」というのはできないんだ😥

NISAの非課税枠は、“その人が生きている間”だけ有効‼️

だから、名義人が亡くなった時点で口座は自動的に閉鎖される💦

この時点で、非課税という特別ルールはいったん終了💦

じゃあ今まで積み立ててきた投資信託や株はどうなるの❓

👉 答えは、課税口座（特定口座または一般口座）に移されて、相続財産として扱われるという形になるよ✨

つまり、NISAで運用していた資産は“消える”わけじゃないけど、“非課税で守られていた枠”はなくなるということなんだ💦

たとえば100万円で買った投資信託が150万円に育っていたら、その150万円が相続財産の評価額になるんだ😥

この評価額をもとに相続税が計算されるけど、運用益そのものにすぐ課税されるわけではないよ💦

そしてもう一つポイント‼️

家族が「このままNISAで引き継ぎたい」と思っても、それは不可💦

非課税枠は本人専用だから、同じ商品を運用したい場合は、相続人自身が新しく自分名義でNISA口座を作る必要があるんだ💦

つまり、NISAは“家族で使い回せる口座”じゃなく、“個人のための非課税ルール”‼️

この仕組みを知っておくだけでも、「非課税なのに相続税がかかるの❓」という混乱を防げるよ✨

一見シンプルだけど、ここを理解しているかどうかが、のちのち大きな安心につながるんだ✨

亡くなったあとに何が起こる？手続きの流れを5ステップで解説

NISAの相続手続きって、最初はちょっと複雑に感じるけど、流れを知っておけば意外とシンプル‼️

ここでは実際の流れを、5つのステップで見ていこう👇

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1️⃣ 証券会社に「死亡の連絡」を入れる

まず最初にやるのがここ‼️

名義人が亡くなったら、家族（または相続人）が証券会社へ連絡を入れる💦

このときに提出するのが、戸籍謄本や死亡届のコピー🖋️

これで口座が正式に凍結され、取引ができない状態になるよ‼️

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2️⃣ 口座が閉鎖され、NISA枠が解除される

ここでNISAの非課税枠はリセット💦

保有していた投資信託や株式は、相続専用口座という一時的な場所に移されるんだ😄

この時点ではまだ売却もできないけど、資産の確認は可能‼️

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3️⃣ 相続人の確認と遺産分割協議書の作成

誰がどの割合で相続するのかを決める段階💦

相続人全員で話し合い、「遺産分割協議書」を作成するよ🖋️

この書類が後の名義変更に必須だから、抜けや記入ミスに注意‼️

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4️⃣ 書類を証券会社に提出して名義変更を申請

協議書や本人確認書類をまとめて証券会社に提出🗒️

不備があると差し戻しになるから、事前に必要書類をリストアップしておくとスムーズ✨

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5️⃣ 相続人の口座へ資産または現金で移動

すべての書類が受理されると、ようやく相続人の口座へ移される💦

投資信託のまま受け取るか、いったん売却して現金化するかを選べるケースもあるよ✨

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全体の流れは約1〜3か月が目安💭

銀行口座より少し長めだけど、書類がそろっていれば問題なし‼️

ネット証券の場合は郵送が多いから、早めの準備がカギだよ💡

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NISA相続で「非課税」が消えるタイミング

NISAといえばやっぱり「非課税」が最大の魅力‼️

でも残念ながら、この特典は本人が亡くなった瞬間にリセットされちゃうんだ💦

つまり、それ以降はもう非課税ではなく、通常の課税口座として扱われるようになるってことなんだ💦

たとえば、オルカンを10年間積み立てていたとするじゃん❓

生きている間は、その運用益に税金はかからなかったけれど、亡くなった時点でそのNISA口座は閉鎖扱いになり、
保有していた投資信託や株式は「相続専用口座」に移される💦

そして、その時点での評価額が相続財産として計上される💦

このとき重要なのは、「含み益」も評価額に含まれるということ‼️

たとえば100万円で買って150万円に増えていたら、150万円が相続対象になる💦

まだ売っていなくても、相続税の計算にはこの150万円が使われるんだ😄

ここでよくある誤解が、「非課税＝相続も非課税」って思い込み💦

実際は、非課税枠は“その人個人”にしか適用されない🖋️

だから家族がそのまま非課税で引き継ぐことはできないんだ😥

ただし安心して‼️

非課税枠は消えるけど、資産そのものがなくなるわけじゃない💦

家族はその評価額をちゃんと受け取れるし、その後に自分名義で新しいNISAを開設して運用を再スタートすることもできるよ💦

要するに、「非課税は終わるけど、お金はちゃんと残る」‼️

ここを理解しておくだけで、相続時のモヤモヤや誤解がスッキリするはず✨

家族がスムーズに受け取るためのコツ

相続のときに一番多いトラブルって、「どこに口座があるかわからない」「書類が足りない」「手続きが止まった」

この3つなんだ‼️

どれも防げるのに、準備してない人がほんとに多いんだ💦

だからこそ、“生前にちょっと整えるだけ”で、家族の負担はびっくりするほど減るよ✨

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🌸1. 証券会社名とログインIDをメモしておこう

「どこの証券会社でNISAをやっているか」──これ、家族が知らないケースが多い‼️

メモ用紙でもスマホのメモアプリでもOKだから、証券会社名とIDだけは残しておこう✨

パスワードまでは共有しなくて大丈夫‼️

「この会社に問い合わせてね」と伝えるだけで、手続きのスタートが一気に早くなるんだ✨

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🌸2. 積立商品の一覧を作る

どんな銘柄を、いくら積み立てているかを一覧にしておこう🖋️

たとえば「オルカン 月3万円」「eMAXIS Slim S&P500 月2万円」みたいに簡単に書くだけで十分✨

ノートでもエクセルでもいいし、スマホのメモでもOK‼️

この“見える化”があるだけで、家族がスムーズに証券会社へ連絡できるよ‼️

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🌸3. 家族と話しておく

いきなり「相続の話」だと構えちゃうけど、「この口座あるから、もしものときはこれ見てね」くらいの軽いトーンでOK‼️

生前に一言伝えておくだけで、相続手続きのストレスも、家族の“探す手間”も激減する✨

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小さな準備でも、“家族に安心を残す力”はすごく大きいんだよ✨

「知らないうちに困らせる」より、「少しでも楽にしてあげる」💪

それだけで、未来の手続きがまるで違ってくるよ🌸

結論

NISAはそのまま“引き継ぐ”ことはできないけど、積み立ててきた資産そのものは、ちゃんと家族に残せる仕組み✨

大切なのは、「非課税枠は本人限定」という基本ルールを理解したうえで、スムーズに渡せるように準備しておくことなんだ‼️

証券会社名・ログインID・積立商品のメモ──

たったこれだけでも、家族の手続きは格段にラクになる✨

もしものときに家族が困らないように、“情報共有”こそが本当の意味での“財産のバトン”なんだよ‼️

つまり、NISA相続のカギは「お金よりも準備」‼️

今日5分でもいいから、メモを一つ残すところから始めよう✨

その小さな一歩が、家族の安心につながる大きなプレゼントになるからね🎁

👉「もっと詳しく知りたい！」と思った人は、こちら⇩もどうぞ♪

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