💑 夫婦でNISAを使うときの注意点｜どちらが先に亡くなったら？

この記事は２０２６年１月１８日に更新しました🎉

はじめに

「夫婦でNISAを使ってるけど、もしどちらかが亡くなったらどうなるの❓」

NISAは1人1口座の制度だから、夫婦であっても共有や引き継ぎはできないんだよ💦

でも、使い方次第では“夫婦で協力して資産を育てる”ことができるし、事前の準備で「もしもの時」も安心に変えられる‼️

この記事では、

✅ 夫婦それぞれのNISA口座の扱い方
✅ 亡くなったときの注意点
✅ 安心して続けるためのポイント

をわかりやすくまとめていくよ✨

大切なのは、「2人で同じ方向を見て積み立てること」✨

NISAを通して、将来のお金も“夫婦のチーム資産”に育てていこう🌿

ポイント解説

夫婦のNISAは「別人扱い」になる

まず大前提として、NISAは1人1口座までの“個人制度”なんだ💦

つまり、夫婦であっても口座を共有したり、同じ名義で運用したりはできない仕組み💦

あくまで「個人ごとに非課税枠がある」という考え方なんだよ💦

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💡 たとえば夫婦で積み立てている場合

• 夫：SBI証券でオルカン 月3万円
• 妻：楽天証券でS&P500 月2万円

この場合、それぞれに非課税枠（年間120万円まで／新NISAの場合）が与えられている💭

どちらの名義も別々の枠としてカウントされるから、合計240万円分の非課税運用が可能‼️

つまり、夫婦で協力すれば“非課税で倍の運用枠”が使えるってわけ✨

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ただしここで注意したいのが、「どちらの資金で運用しているか」💦

税務上は名義と資金の出どころが一致していることが基本ルール✨

もし夫の資金を妻の口座で運用していると、“贈与”とみなされる場合もあるんだ✨

長期で積み立てるなら、それぞれの生活費や給与口座から資金を出すのが安全‼️

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また、NISA口座は“本人が亡くなった時点で閉鎖”されるため、夫婦であっても残された配偶者がそのまま引き継ぐことはできない💦

相続時は「課税口座に移して評価額で相続税の対象」となるよ💦

つまり、夫婦でNISAを使うコツは名義・資金・目的をそれぞれ明確にしておくこと‼️

それだけで、節税も運用も安心して続けられるんだ🌸

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もし夫（または妻）が亡くなったら、手続きはこう進む

夫婦でNISAを活用している人が増える中で、「もし片方が亡くなったら、そのNISA資産はどうなるの❓」という質問も多いんだ。

まず結論から言うとNISA口座そのものは引き継げない‼️

亡くなった時点でその口座は閉鎖扱いになり、保有していた投資信託や株式は課税口座（特定または一般）に移されるんだ💦

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💡 実際の流れはこんな感じ👇

1️⃣ 証券会社に死亡の連絡を入れる
　→ 戸籍謄本や死亡届のコピーを提出すると、NISA口座が凍結される。

2️⃣ 相続専用口座が開設され、保有資産が一時的に移される。
　→ この時点で“非課税”は終了。

3️⃣ 相続人（配偶者や子ども）全員で遺産分割協議を行い、分配先を決定。

4️⃣ 名義変更または現金化の手続き後、相続が完了。

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ここで気をつけたいのが、相続税の扱い💦

非課税だったNISA資産も、この段階で評価額ベースの相続財産として扱われる💦

ただし「3,000万円＋法定相続人×600万円」の基礎控除があるから、多くの家庭では課税されないケースがほとんど✨

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そしてもう一つ大事なのが、情報の共有✨

どこの証券会社で運用していたのか、家族が知らないと手続きが止まっちゃう💦

「この口座でNISAやってるよ‼️」とメモを残すだけでも、相続の流れはスムーズになるんだ✨

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非課税が消えるタイミングに注意‼️

せっかく2人分の非課税枠があるなら、上手に使い分けるのがコツ‼️

ここでは、夫婦でNISAを最大限に活かすための“3つのポイント”を紹介するね✨

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🌸 1. 目的を分けて運用する

夫婦で同じ投資先を選ぶのもアリだけど、「どちらかがリスクを抑える」「もう片方がリターンを狙う」みたいに、

役割分担でリスク分散するのもおすすめ✨

（例）
・夫：S&P500で成長重視
・妻：オルカンで安定分散
こうすれば、どちらかが下がっても全体のバランスがとれる‼️

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🌸 2. 積立額と入金日をそろえる

お互いの積立スケジュールを合わせておくと、「どっちがいくら積み立ててる❓」がすぐ確認できて管理がラク✨

家計簿アプリを共有して“見える化”するのも効果的だよ‼️

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🌸 3. 老後を見据えた出口戦略を話し合う

NISAは運用だけじゃなく、「いつ・どう使うか」が大事✨

「生活費の補填に使う」「老後の旅行資金にする」など、使う目的を共有しておくことが、トラブルを防ぐ一番のカギ‼️

出口を一緒に考えることで、夫婦の“お金の方向性”がそろうんだ✨

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NISAは、2人で育てる“未来の共同資産”💰

同じゴールを見ながら積み立てれば、数字以上の安心感が手に入るよ🌿

夫婦で今からできる3つの準備

夫婦でNISAを運用するうえで、「どちらかが先に亡くなったらどうする❓」

ここを話しにくくて後回しにしてる人、多いんだ💦

でも、ちょっとしたチェックをしておくだけで“困らない仕組み”にできるよ✨

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✅ 1. 証券会社と口座情報の共有

「SBI証券」「楽天証券」など、どこの証券会社でNISAをしているかを共有しておこう‼️

ログインIDやパスワードそのものを伝える必要はなく、「情報はこのノートにまとめてあるよ‼️」くらいでOK✨

存在を知っておくだけで、もしもの時に手続きが止まらない🗒️🖋️

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✅ 2. 相続の流れを2人で確認しておく

NISAは相続時に課税口座へ移るため、非課税のまま引き継ぐことはできない💦

でも、*相続税の基礎控除（3,000万円＋法定相続人×600万円）*を理解しておけば、多くの家庭では実質非課税で受け取れるんだ✨

FPに一度シミュレーションしてもらうと安心✨

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✅ 3. エンディングノートを作る

「このNISA資産は老後の生活費」「この分は子どもに残す」など、2人の想いを書き留めておくだけで、

家族が迷わず動ける✨

メモでも手書きでもOK🗒️🖋️大切なのは気持ちを形に残すこと✨

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✅ 4. 定期的に見直す

制度変更・生活環境・運用状況は毎年変わる💦

「年に1回、NISAの内容を話す日」を作るのもおすすめ‼️

カフェで家計ミーティングする感覚で気軽にできるよ☕

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この4つをチェックしておくだけで、夫婦のNISAは“資産づくり”から“安心づくり”に変わる🌿

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結論

夫婦でNISAを使うときに大事なのは、「別々の口座でも、同じ未来を見て積み立てる」こと✨

NISAは共有できない制度だけど、使い方次第で“2人の資産づくり”を大きく前進させられるんだ😄

そして、もしもの時に困らないためには──
① 名義と資金の整理
② 情報共有
③ 定期的な見直し
この3つが鉄板の安心ステップ。

NISAは“お金の器”だけど、中に入れるのは夫婦の信頼と計画✨

お互いの資産を見える化して、未来に向かって一緒に育てていこう🌸

準備をしておけば、万が一の時も“悲しみ”より“安心”が残る🌱

それが、NISAを通してできる最高のパートナーシップなんだ✨

👉NISAとiDeCoはどう組み合わせる？最適な使い分けをやさしく解説！⇩

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