にほんブログ村
【広告（PR）】本記事にはアフィリエイトリンクを含みます。
この記事は２０２６年７月１６日に更新しました🎉
はじめに
相続って、普段はあまり考えないんだけど、突然必要になることが多い よね💦
いざその時になると、「何から手をつければいいの❓」「税金ってかかるの❓」って一気に不安になりやすいんだよね😢
特に最近は、預金だけじゃなく NISAやiDeCoの資産をどう家族に残すか を考える人も増えてきた✨
せっかくコツコツ積み立てた資産だからこそ、スムーズに家族へ引き継げるように準備しておきたいよね💖
相続は難しそうに見えるけど、基本を押さえておけば大丈夫😊
手続きの流れ、税金の考え方、生前にやっておくと安心なことを知っておくだけでも、家族の負担はかなり減らせるよ✨
この記事では、相続の基本手続きから相続税、生前準備、家族間トラブルを防ぐコツまでやさしくまとめていくね📚💰
「もしもの時に家族が困らないようにしたい💭」そんな人が全体像をつかめる総まとめ記事にしていくよ😊
👉 NISA資産を家族に残したい人はこちら⇩
👉そもそもNISAって相続できるの❓って気になる人はこちら⇩
👉 iDeCoも気になる人はこちら⇩
相続の手続きの流れ
相続って「税金」のイメージが強いけど、実際はまず手続きの流れを知っておくことがすごく大事だよ😊
何を先にやるかがわかっているだけでも、いざという時の不安はかなり減るからね✨
まず最初にやるのは、亡くなった人の財産を把握すること💡
銀行口座、不動産、証券口座、NISA、iDeCo、保険など、どこに何があるかを確認していくよ📚
次に大事なのが、相続人を確認すること😊
戸籍を集めて、「誰が相続人になるのか」を整理していく流れになるよ😄
ここがあいまいだと、その後の銀行や証券会社の手続きも進めにくくなっちゃうんだよね💦
そのうえで、財産と相続人が見えてきたら、「誰が何を受け取るのか」を家族で話し合って決めていくことになるよ✨
預金や不動産だけじゃなく、最近はNISAやiDeCoのような金融資産もあるから、思った以上に確認することが多いんだよね😌
特に注意したいのが、口座が凍結されたあとに慌てやすいこと💦
「生活費はどうするの❓」「証券口座の資産はどう確認するの❓」と、家族が困るケースも少なくないよ💦
だからこそ、生前から口座一覧や証券会社名をまとめておくのがすごく大切なんだよ😊
NISAは通常の預金とは違って、証券会社で相続手続きが必要になるよ📈
亡くなった時点の評価額で相続財産に含まれるから、事前に流れを知っておくと安心✨
👉NISAの手続きだけ詳しく知りたい人はこちら⇩
また、iDeCoは少し仕組みが違って、死亡一時金として請求する流れになることがあるよ💰
受取人の順位や請求期限など、NISAとは違う注意点もあるから別で確認しておくと安心だよ😊
👉iDeCoの請求って実際どうやるの❓って人はこちら⇩
ポイントは、相続は「あとでまとめて考えよう」だと家族が大変になりやすいってこと💦
流れを先に知っておくだけでも、もしもの時の負担はかなり軽くなるよ💖
👉そもそもNISAって相続できるの❓💦って気になる人はこちら⇩
👉iDeCoも相続できるの❓流れと一緒に知っておきたい人はこちら⇩
相続税の基本
相続の不安って「税金がたくさんかかりそう…💦」ってことが多いよね😊
でも実は、すべての人に相続税がかかるわけじゃないよ✨
まず一番大事なのが 基礎控除💰
相続税には、ここまでは税金がかからないよっていうラインがあるの😊
計算式はこれ👇
3,000万円＋600万円×法定相続人の人数
たとえば、相続人が2人なら3,000万円＋600万円×2＝ 4,200万円まで非課税✨
つまり、相続財産の合計が4,200万円以下なら、相続税は基本かからないよ💖
ここでいう財産には👇
🏦 預金
🏠 不動産
📈 株・NISA資産
💰 現金
🚗 車など
いろいろ含まれるから、全体で見ることが大事😊
ここでよく聞かれるのが「NISAって非課税だから相続税もかからないの❓」ってところ💦
ここは注意で、NISAの運用益は非課税でも、相続税の対象にはなる よ✨
つまり投資で増えたお金も、亡くなった時点の時価で相続財産に含まれるよ💡
👉NISAの税金について知りたい方はこちら⇩
一方、iDeCoは死亡給付金の扱いになる場合もあって、少しルールが違うよ😊
👉 iDeCoの税金を確認したい方はこちら⇩
ポイントは非課税制度＝相続税もゼロではない‼️ここをしっかり押さえておこう💖
👉できれば税金は抑えたいよね💰対策を知りたい人はこちら⇩
👉iDeCoは仕組みがちょっと特殊💦死亡時の扱いを知っておきたい人はこちら⇩
生前準備
相続で一番大切なのは、実は 生前にどれだけ整理しておくか なんだよね✨
ここをやっておくだけで、家族の負担がかなり減るよ😊
まずおすすめなのが 遺言📝
財産を誰にどう残したいかを明確にしておくことで、家族間の認識ズレを防ぎやすい💖
特に預金・不動産・NISA・iDeCoなど複数の資産がある場合は、書いておくと安心だよ✨
次に大事なのが 口座整理🏦
銀行口座、証券口座、NISA、iDeCo、ネット銀行など、今どこに資産があるか一覧にしておこう😊
家族が知らない口座って意外と多いんだよね💦
最低でも👇
🏦 銀行名
📈 証券会社
🔐 ログイン情報の保管場所
💰 資産の種類
これをまとめておくとかなりスムーズ✨
👉 NISA向けの相続はこちら⇩
👉 iDeCo向けの相続はこちら⇩
さらに活用したいのが 保険🛡️
生命保険は、相続時に現金をすぐ渡しやすい方法の1つ✨
葬儀費用や当面の生活費を残したい時にも使いやすいよ😊
👉 iDeCoと生命保険を比較⇩
ポイントは、「自分はわかってる」じゃなくて家族が見てもすぐわかる状態にすること 💖
👉NISAを特定の家族に残したい人は、事前準備がかなり大事⇩
👉夫婦でNISAやってる人はここ注意しておこう⇩
よくあるトラブル
相続で意外と多いのが、家族間の認識差💦
これが一番トラブルになりやすいポイントなんだよね😢
たとえば👇
「この口座は長男が管理すると思ってた💭」
「NISAは配偶者にそのまま引き継げると思ってた💭」
「家は誰が相続するの❓」
こういう“思い込みのズレ”で話がこじれやすい💦
特に最近は、預金だけじゃなく
📈 NISA
💰 iDeCo
🏠 不動産
まで資産が分散していることが多いから、家族が全体を把握していないケースも多いよ⚠️
さらに起こりやすいのが 受取人指定の忘れ😱
iDeCoは受取人をきちんと指定していないと、手続きが複雑になったり、遺族間で揉めやすいこともあるよ💦
👉iDeCoの受取人指定について気になる方はこちら⇩
あと多いのが「話しづらいから家族に伝えてない」問題💭
でも相続は、亡くなってから初めて話すテーマだと遅いこともあるんだよね😢
だからこそ元気なうちに、資産の場所や希望を少しずつ共有しておくのが大切✨
トラブル防止のコツは👇
📝 遺言を書く
🏦 資産一覧を残す
👨👩👧 家族で一度話しておく
この3つでかなり変わるよ💖
👉 相続トラブルを防ぐ方法はこちら⇩
その他関連記事はこちら
👉夫婦でiDeCoを使っている人はここ見落としがち💦⇩
👉全体をしっかり理解したい人はこちら⇩
まとめ
相続は、いざその時になると手続きも多く、家族の気持ちの負担も大きくなりやすいイベントだよね💦
だからこそ、元気なうちの準備がいちばん大切 ✨
📄 戸籍や銀行の手続き
💰 相続税の基礎控除
📝 遺言や口座整理
👨👩👧 家族との共有
このあたりを事前に整理しておくだけでも、家族の負担はかなり減らせるよ😊
特に最近は、預金だけでなく
📈 NISA
💰 iDeCo
🏠 不動産
まで資産が広がっていることが多いから、一覧化しておくのがおすすめ💖
相続は“お金を残す”だけじゃなくて、家族に安心を残すこと でもあるよ✨
もしもの時に大切な人が困らないように、今のうちに少しずつ準備していこうね😊🌷
👉 NISA資産を家族に残す準備はこちら⇩
👉 iDeCoも含めて比較したい人はこちら⇩
相続や資産の残し方が不安なら無料で相談してみよう✨
「NISAやiDeCoって、家族にどう残るの❓💦」
「相続税って自分の資産でもかかるのかな❓」
「家族が困らないように今から何を準備すればいい❓」
相続のことって、普段なかなか人に聞きにくいテーマだよね😢
しかも制度や税金の話が絡むと、ひとりで判断するのはかなり不安💦
そんな時は、無料のFP相談を活用するのもすごくおすすめ✨
家計・老後資金・保険・NISA・iDeCo・相続まで、今の資産状況に合わせてプロ目線で整理してもらえるよ💰📚
特に「家族に安心を残したい」という気持ちがあるなら、早めに相談しておくと安心感がかなり違う💖
今の準備が、将来の家族の負担をぐっと減らしてくれるよ😊
まずは気軽に相談して、家族にやさしいお金の残し方 を整えていこう🌷✨
かねもっちもっちもライフプランについて相談したよ✨
びんぼっちえ❓気になる💦
そこんとこ詳しく（笑）
👉もっちの体験談は別のテーマ記事で執筆予定‼️お楽しみに✨
コメント