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この記事は２０２６年２月１４日に更新しました🎉
はじめに
「iDeCoって節税になるらしいけど、なんか手続きむずかしそう…💦」って思ってる人、結構多いと思うんだ💦
実際、会社員・自営業・主婦とか立場によってルールも違うし、「自分は対象なのかな❓」「どこで申し込めばいいの❓」って不安だらけになるのも自然なことだよね…💧
でもね、安心して‼️
iDeCoは流れさえわかればめちゃくちゃシンプルな制度なんだよ✨
「公的年金だけじゃ老後資金が心配…」って人のために作られた、いわば“自分専用の年金口座”みたいな仕組み✨
節税メリットもデカいから、知ってるか知らないかで将来の差が大きく開いちゃうんだ💦
この記事では、iDeCoの基礎知識から「誰が加入できるの❓」「どうやって申し込むの❓」っていう手順、商品選びのコツ、始めるときの注意点までぜ〜んぶまとめたよ✨
これを読めば、あなたも「今日から動ける‼️」って状態になれるはず✨
iDeCoとは？
まず最初に「iDeCoってそもそも何？」をサクッと整理しようi‼️
DeCoは正式名称「個人型確定拠出年金」って言ってざっくり言うと、“自分で積み立てて・自分で運用して・将来の年金を自分で作る制度” なんだ✨
公的年金（国民年金や厚生年金）は国が用意してくれるけど、将来どれくらい受け取れるかはちょっと心配だよね🤔
そこで「自分専用で育てる年金口座」を持てるのがiDeCo‼️
しかもね、この制度がすごいのは 節税効果が3重にある ところ✨
- 毎月の掛金が「全額所得控除」になる！
- 運用で出た利益が「非課税」になる！
- 将来受け取るときも「税制優遇」がある！
例えば会社員で月2万円をiDeCoに積み立てた場合、年間で24万円の掛金じゃん❓
これがまるっと所得控除になるから、年収500万円くらいの人なら住民税＋所得税あわせて年間4〜5万円の節税効果になるんだよ✨
つみたてNISAと違って「老後資金専用」だから60歳までは引き出せないけど、その分節税メリットが強力‼️
まさに「老後資金を冷凍保存して育てる」イメージだね✨
加入できる人の条件
じゃあ「自分もiDeCoに入れるの？」ってとこが気になるよね❓
答えは、基本的に 20歳〜60歳までならほとんどの人が加入可能‼️
会社員でも、自営業でも、専業主婦（第3号）でもオッケー👌
ただし注意点は「立場ごとに拠出できる金額の上限が違う」こと💦
ここを押さえておかないと「思ったより少ない！」ってがっかりしちゃうかも…💦
具体的には…
- 自営業（第1号） → 月6.8万円まで（ガッツリ節税できるのが強み）
- 会社員（企業年金なし） → 月2.3万円まで
- 会社員（企業型DCあり） → 月2万円まで
- 公務員 → 月1.2万円まで
- 専業主婦（第3号） → 月2.3万円まで
例えば自営業のAさんが毎月5万円積み立てたら、年間60万円じゃん❓
その分が控除になるから、所得税＋住民税の合計で年間10万円以上節税になるケースもあるんだよ✨
逆に公務員Bさんなら月1.2万円だけど、それでも年間14万円超を積み立てられて節税もできる✨
もうひとつ大事なのは「国民年金をちゃんと納めてないと加入できない」って点💦
未納があるとストップされるから、ここは最初にチェック必須‼️
かねもっち国民年金ちゃんと払ってきたかな❓
びんぼっち払ってないとダメなのか💦
iDeCoを始めるステップ
さて本題。「どうやってiDeCoを始めるの❓」って流れを5ステップで解説するね✨
① 金融機関を選ぶ
iDeCoは銀行や証券会社で申し込めるけど、正直おすすめはネット証券（SBI証券・楽天証券・マネックス証券など）✨理由は、手数料が安くて投資信託のラインナップが豊富だから‼️逆に窓口型銀行は商品が少なくて手数料が高めなことが多いよ💦
② 申込書を取り寄せる
公式サイトから資料請求するだけ✨会社員は勤務先に「事業主証明書」を書いてもらうケースもあるけど、「副業バレする❓」って心配する人も多いんだよね💦安心して✨これは法律で定められた手続きで、単なる確認書類だから会社に「年金関連の申請」って思われるだけだよ✨
③ 申込書を記入して返送
住所・勤務先・掛金額を記入📝ここで迷ったら「まずは少額から始める」のがコツ✨後から金額変更できるから安心して✨
④ 加入審査（1〜2か月）
国民年金基金連合会がチェック‼️ここが地味に時間かかるんだよね💦待ってる間に「どの投資信託を選ぶか」予習しておくとスムーズだよ✨
⑤ 掛金の引き落としスタート → 運用開始‼️
審査が通ったら、指定口座から自動引き落としがスタート✨気づいたら自分の老後資金が育ち始めるってワケだね😄
びんぼっち申込みから実際に積み立てが始まるまで
時間がかかるのか…💦
かねもっち思い立ったら即行動‼️が正解だね✨
商品選びの基本
iDeCoを始めるとき、一番悩むのが「どの商品を選ぶか」だよね✨
大きく分けると「投資信託」「定期預金」「保険」の3種類‼️
基本的な考え方は、老後まで20年〜30年と長期で運用するから、株式インデックスファンドが王道‼️
- オルカン（全世界株式）
- S&P500インデックス
こういうシンプルなインデックス型を軸にするのがおすすめだよ✨逆に定期預金だけにすると「節税効果はあるけど資産は増えない」って状態になっちゃう💦
年代ごとに例を出すと…
- 20〜30代 → 株式多め（80〜100％）で攻めてもOK
- 40〜50代 → 債券や定期を20〜30％混ぜてリスク分散
- 50代後半 → 元本確保型を増やしてリスク低下
インデックス型とアクティブ型の違いもざっくり説明すると、インデックスは「市場平均に連動するシンプルな運用」、アクティブは「プロが選んで市場平均以上を狙う」もの‼️長期で考えるならコストが安いインデックス型が有利って覚えておこう✨
iDeCoを始めるときの注意点
iDeCoはメリット大きいけど、気をつけるべきポイントもある！
- 60歳まで引き出せない → 完全に老後専用だから、生活資金や急な出費には使えないよ💦
- 手数料がかかる → 加入時に2,829円、運営管理手数料が毎月数百円〜💦積立額が少ないと手数料負担が重く感じることもある💦
- 金融機関ごとに商品数が違う → SBIや楽天は豊富だけど、銀行系は選択肢が少なめ💦
- 転職や退職のときに手続き必要 → でも安心して‼️「iDeCo資産は持ち運べる（ポータビリティあり）」から、移管すれば継続できるよ✨
- 掛金は減額・停止できる → 「解約は不可」だけど、家計が厳しくなったら減額や一時停止もできるから柔軟性はあるんだ✨
結論
iDeCoは「節税＋老後資金づくり」のダブルメリットがある制度‼️しかも、始め方はたった3ステップで超シンプル✨。
1️⃣ 金融機関を選ぶ
2️⃣ 資料請求・申込み
3️⃣ 商品を選んで運用開始
これだけで、自分の将来を守る“年金の上乗せ”を作れるんだ✨
特に大きいのは「税金が安くなる」って部分✨
例えば会社員が毎月2万円積み立てると、年収や税率にもよるけど年間4〜5万円は税金が軽くなる✨
10年続ければ50万円、20年なら100万円以上‼️
「節約で頑張って浮かせる」のとは別に、制度を活用するだけで自動的にお金が戻ってくるってすごくない🤣❓
もちろんデメリットもあって、60歳まで引き出せなかったり、手数料がかかったりする💦
でもそれを理解したうえで「老後資金専用」と割り切れば、めちゃくちゃ心強い制度になるんだよ✨
今日からできるアクションはめっちゃ簡単。「SBI証券や楽天証券の公式サイトを開いて資料請求」するだけ✨
数分でできる行動が、将来の安心につながるんだ✨
さらに「iDeCoとNISAの違い」を理解すると、もっと賢く資産形成ができるよ‼️
NISAはいつでも引き出せる短〜中期の自由度重視、iDeCoは節税特化の老後資金専用✨
両方を組み合わせることで、あなたの“資産形成の地図”が完成するんだ✨
💡「NISAとiDeCo、どっちが自分に向いてる？」
👉【初心者向け】NISAとiDeCoの違いを徹底比較した記事はこちら⇩
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「わからないままスルー」するのが一番もったいない💦未来の自分に「ありがとう」って言わせるために、まずは一歩動いてみよう✨
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