にほんブログ村
【広告（PR）】本記事にはアフィリエイトリンクを含みます。
この記事は２０２６年２月１６日に更新しました🎉🎉
はじめに
iDeCo（個人型確定拠出年金）は「老後資金づくりに役立つ制度」として広く知られるようになってきたよね✨
ただ、積み立ててきたお金を60歳以降にどう受け取るのかについては、意外と分かりにくい部分じゃん❓
「一時金でまとめてもらえるの❓」「年金みたいに分割でもらえるの❓」「両方できるの❓」──制度を調べるほど複雑に感じて迷ってしまう人も多いんじゃないかな😥
結論から言えば、iDeCoの受け取り方法「一時金」「年金」「併用」３つあるんだ✨
それぞれにメリット・デメリットがあるから、どの方法を選ぶかによって税金や老後資金の使い方が大きく変わってくるんだよ✨
この記事では、3つの受け取り方の特徴を整理しながら、「どんな人に向いているか」までわかりやすく解説するね‼️
読み終えたあとには、自分のライフプランに合った受け取り方をイメージできるようになってるはず😄✨
1️⃣iDeCoの受け取り方法は3つ（概要整理）
かねもっちiDeCoの受け取り方って実は3パターンあるんだよね〜✨
びんぼっち「一時金」「年金形式」「一時金＋年金の併用」っていう3つ‼️
かねもっちそうそう‼️
じゃあサクッと全体像をチェックしよ♪
① 一時金（一括受け取り）
退職金みたいにドーンとまとめてもらえるやつ‼️住宅ローン返済とか、大きな支出に使いやすいし、「退職所得控除」で税金がグッと抑えられるのがポイントなんだよね✨
② 年金形式（分割受け取り）
毎年とか毎月とか、コツコツ分けてもらえるパターン✨いわば“プチ年金”って感じ‼️「公的年金等控除」が使えるから節税にもなるし、老後の生活費を安定的に補えるんだ♪
③ 一時金＋年金の併用
最初にちょっとまとまった額を受け取って、その後は年金みたいに少しずつもらうっていう事もできるよ✨両方のいいとこ取りできる欲張りスタイル‼️実はこれ選ぶ人が一番多いんだって✨
つまり‼️受け取り方をどう選ぶかで老後の安心度も節税の仕方もぜんぜん変わってくるんだよ✨
2️⃣一時金で受け取るメリット・デメリット
まずは「一時金」からいこうか‼️
これはね、iDeCoを退職金みたいにドカーンとまとめて受け取る方法なんだよ✨
想像してみ❓口座にいきなり数百万円ポンって振り込まれるの✨テンション上がるでしょ😆❓
メリット
一番の魅力はやっぱり 大きなお金を一気に確保できること‼️
たとえば住宅ローンを一括返済したり、子どもの学費をまとめて払ったり、老後の旅行資金に充てたり…「今すぐ大金が必要‼️」って時にめちゃ便利なんだよね✨
しかも「退職所得控除」が使えるから、節税効果もバッチリ✨
控除額は 勤務年数×40万円（20年超えたら70万円！） ってルールがあるから、長く働いた人ほど控除枠が大きくなるんだ✨
結果的に税金ほとんどゼロで受け取れる人も多いんだよ‼️
さらに会社の退職金と受け取るタイミングをうまく合わせれば、控除枠をフル活用できちゃう✨
デメリット
ただし注意も必要‼️
一気に大金を受け取るからこそ、 気が大きくなって使いすぎちゃうリスク があるんだよね💦
「あれ？気づいたら残高スッカラカン…」なんてこともありえる💦
それに控除枠を超えた分にはしっかり課税されちゃう💦
特に退職金と同じ時期に重なると、課税対象になる可能性もあるから要チェック‼️
あと、一時金だとその後の定期収入はないから、「生活費の安定感」は年金形式に比べて弱め💦
もし他の年金収入が少ないと、老後資金の管理がちょっと大変になるかも😥
向いている人
- 退職直後に住宅ローンの返済や大きな支出がある人
- 会社から十分な年金や退職金が出る人
- 「まとまった資金を自由に動かしたい！」ってタイプの人
つまり一時金は、ガツンと資金が必要な人にはピッタリだけど、老後の生活費を毎月コツコツ補いたい人にはちょっと不向きかもって感じだね‼️
3️⃣年金形式で受け取るメリット・デメリット
次は「年金形式」での受け取りだよ‼️
これはね、iDeCoを毎月とか毎年に分けて、コツコツと受け取るパターン✨
イメージとしては“もうひとつの年金”って感じだね♪
メリット
まず一番の魅力は、 安定感があること‼️
退職してからの生活費って「毎月いくら入ってくるか」で安心感が全然違うじゃん❓
この方法なら、毎年または毎月、一定額が口座に振り込まれるから、まさに生活費の補助にピッタリなんだよね✨
それから 「公的年金等控除」が使える のも大きなポイント✨
これがあると、受け取ったお金のうち課税対象になる部分がかなり少なくなるの✨
年金っぽく扱ってくれるから、税金がグッと軽くなる仕組みなんだ。
さらに「計画的に老後資金を使える」っていうのも大きい‼️
ドカンと大金を手にして使いすぎるリスクがなく、長生きしても資金が尽きにくい✨
まさに“長生きリスク”に備えられるんだよ(^^♪
デメリット
でももちろん弱点もある‼️
まず、 一度に大きなお金を使えない💦
住宅ローンの残債をまとめて払うとか、大きな買い物をしたい人には不便だよね💦
それともうひとつ大事なのが、 受取期間中に亡くなったら未受取分が消える可能性がある ってこと💦
金融機関や商品によっては遺族に引き継がれる場合もあるけど、全部とは限らないから注意が必要だね😥
向いている人
- 「毎月の生活費をしっかり補いたい」って人
- 公的年金だけじゃ不安だから“もう一つの年金”を増やしたい人
- 長生きしても資金が枯渇しないように備えたい人
つまり年金形式は「安心感重視派」にうってつけ‼️
大金をドカッと使いたい人には合わないけど、コツコツ安定収入が欲しい人には最強の選択肢だね✨
4️⃣一時金＋年金の併用（バランス型）
ここからが一番人気のスタイル、「一時金＋年金の併用」だよ‼️
これはね、最初にある程度まとまったお金を一気にもらって、そのあと残りを年金形式でコツコツ受け取るっていう“いいとこ取りプラン”なんだよね♪
メリット
一番の魅力は、 「退職所得控除」と「公的年金等控除」両方を使えること‼️
最初の一時金部分では退職所得控除でガッツリ節税、そのあと分割で受け取る分には公的年金等控除が使えるから、節税メリットを最大限に引き出せるの✨
これ、めっちゃ効率いいよね‼️
しかも「大きな出費」と「生活費の安定」の両方に対応できるんだ‼️
たとえば退職直後に住宅ローンを一気に片付けて、その後は毎月の生活費を年金形式で補う…っていう使い方ができるんだ✨
ライフプランに合わせやすいのが強み😄
デメリット
ただし気をつけたいのは、 シミュレーションと調整が必要になること💦
一時金をどのくらいにして、残りを何年で分けるかによって税金も手取りも変わるから、「まあ適当に…」って決めると損しちゃう可能性があるんだよね💦
それと、併用を選ぶと金融機関によっては手続きがちょっと複雑になることもある💦
受け取りのスケジュールや期間の設定をきちんと確認しておかないと、「思ってたのと違う！」ってなるかも…😥
向いている人
- 「退職直後に大きな支出があるけど、その後も毎月の安定収入が欲しい」って人
- 老後に“まとまった資金＋生活費”の両方をイメージしてる人
- 税金をなるべく効率よく抑えたい人
つまり併用型は「バランス派」の人にピッタリ‼️ちょっと手間はかかるけど、節税メリットも安心感も両取りできちゃう、欲張りさん向けのスタイルなんだよね✨
5️⃣選び方のポイントと注意点
ここまでで「一時金」「年金」「併用」ぜんぶ見てきたけど、結局どれが自分に合うの？って思うじゃん❓
ここではカンタンな目安と注意点をまとめておくね✨
選び方の目安
- 退職金が少ない人 → 一時金優先
→ 退職所得控除をしっかり使って節税メリットを大きくできる‼️ - 公的年金が少ない人 → 年金形式優先
→ 老後の毎月の安定収入を増やすのが安心につながるよ✨ - 両方必要な人 → 併用型
→ 大きな支出にも対応できるし、生活費も確保できる。まさにいいとこ取り😄
注意点
受け取り方法を選ぶときに忘れちゃいけないのが 「税金の影響」💦
一時金は「退職所得控除」、年金は「公的年金等控除」があるけど、他の退職金や年金と時期がかぶると控除枠をうまく使えないケースもあるんだよね💦
だから 受け取るタイミングをずらす工夫 がめっちゃ大事‼️
さらに、iDeCoは 60歳から75歳までの間に受け取り開始 しないといけないルールがあるから、そのスケジュールも忘れずチェックしよう✨
最後に大事なのは「自分のライフプランに合わせること」✨
税金面だけじゃなくて、「自分は老後にどんな暮らしがしたいのか❓」を考えて決めるのが正解だよ✨
👉専門家に相談すれば、あなたに必要な老後資金がその場で明確に✨
「老後が不安…💦」を今日ここでスッキリ解消しちゃおう‼️
結論
ここまでで、iDeCoの受け取り方が「一時金」「年金」「併用」の3つあるってわかったよね❓
それぞれにちゃんとメリットとデメリットがあって、どれを選ぶかで老後のお金の安心度も税金のかかり方も大きく変わることも分かったかな❓
大金が必要なら一時金、毎月の安定感なら年金、バランスを取りたいなら併用✨
正解は「人それぞれ」で、自分の退職金・公的年金・ライフプランを踏まえて考えるのがベストだよ😄
もし「どれが一番お得なのか不安…」って思ったら、FP相談とかでシミュレーションしてみるのもアリ✨
この記事を読んだ今なら、きっと自分に合った受け取り方をイメージできるはず‼️
👉ＦＰに興味がある方はこちら⇩
「iDeCoのデメリット・注意点まとめ」もチェックしておこう👇
60歳まで引き出せない・手数料・転職時の手続きなど、始める前に知っておくと安心だよ✨
コメント