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この記事は２０２６年１月０４日に更新しました🎉
はじめに
「NISA口座って銀行でも証券会社でも作れるけど、どっちがいいの❓」
これ、めっちゃよくある悩みじゃない❓
銀行で勧められて「ここで作っちゃおうかな❓」って思う人もいるし、ネットで「証券会社のほうがいいよ！」って書いてあって混乱する人も多いんだよね💦
でも結論はシンプル‼️
👉 基本は証券会社一択 ‼️
銀行は安心感はあるけど、選べる商品がすごく限られてて、長期投資に向いた低コストファンドがなかなか買えないの💦
逆に証券会社なら、オルカンやS&P500みたいな人気の投資信託はもちろん、ETFや個別株まで自由に選べるんだよ♪
この記事では「銀行NISA」と「証券会社NISA」の違いをガッツリ整理して、初心者でも「自分はどっちを選べばいいのか」がスッキリわかるようにまとめていくね‼️
※「じゃあ、具体的にどこで作ればいい❓」は
👉 別記事で詳しくまとめてるよ⇩✨
ポイント解説
1️⃣銀行でNISAを作るメリット・デメリット
まずは銀行NISA‼️
銀行で口座作る一番のメリットはね、手続きがラクで窓口で直接相談できる安心感✨
普段使ってる銀行だから「とりあえずここで作っちゃおうかな〜」って流れになりやすいんだよね💦
しかも担当者が説明してくれるから、投資に慣れてない人でも「自分だけで選ぶの不安💦」って人には安心材料になるんだ✨
でも‼️ここに落とし穴あり💦
銀行のNISAは商品ラインナップがめっちゃ少ないの💦
さらに手数料が高めだったり、長期投資に向かない高コストな投資信託をゴリ押しされるケースもあるんだよ💦
「これなら安心です！」って紹介されても、実際はコストでじわじわ損してることも…💦
つまり銀行NISAって「とにかく始めやすいけど、選択肢とコストの面ではかなり不利」って感じ😥
安心感はあるけど、長期で資産形成したい人にはあんまり向かないんだよね💦
2️⃣証券会社でNISAを作るメリット・デメリット
次は証券会社NISA‼️
これは正直、NISAやるなら基本こっち一択ってくらい王道✨
まずメリットから行くと、なんといっても商品数の豊富さ✨
オルカンやS&P500みたいな人気インデックスファンドはもちろん、ETFや個別株まで幅広く揃ってる‼️
銀行みたいに「この中からしか選べません！」って縛りがないから、自分の目的に合った商品を自由に選べるんだよね✨
さらに手数料が安いのも大きな魅力✨
特にネット証券（SBI証券・楽天証券・マネックス証券）は業界トップクラスの低コストファンドを扱ってて、長期投資にめちゃ相性いい‼️
銀行で勧められる高コスト投信を避けられるってだけでも、将来のリターン差は数十万〜数百万単位になることもあるんだ💦
もうひとつのポイントはネット完結できる手軽さ✨
申込から積立設定までスマホやPCでポチポチするだけ✨
楽天ポイントやクレカ決済で積立できるサービスもあって、気軽に投資できる工夫がいっぱいある‼️
ただしデメリットもあって、「自分で選ぶ必要がある」ってとこがハードルに感じる人もいるかも💦
銀行みたいに窓口で「これにしましょう‼️」ってお任せはできないから、多少の勉強は必要💦
でも逆に言えば、情報はネットにいくらでもあるし、少しずつ覚えながら投資経験を積んでいけるんだよね✨
だから証券会社NISAは「選べる・安い・便利」の三拍子そろってるけど、初心者は最初にちょっと勇気がいるかも💦…って感じかな❓でも慣れれば圧倒的に有利✨
3️⃣商品ラインナップの違い
ここが銀行と証券会社の最大の分かれ道‼️
「どんな商品に投資できるか」で口座の価値が全然違ってくるんだよね✨
まず銀行NISA‼️
基本は自社グループ系の投資信託が中心💦
ラインナップも少なくて、しかも高コストなアクティブファンドを勧められることが多いんだよ💦
「安心ですよ」って言われるけど、実際は信託報酬が年1％超えだったりして、長期投資には不向き💦
選択肢が狭いから、投資初心者にとっては「実は不利なスタート」になっちゃう可能性が高いんだ💦
一方で証券会社NISAはまさに別世界‼️
数百本の投資信託に加えて、ETFや個別株もズラリと揃ってる✨
特にネット証券は低コストインデックスファンドが充実してて、長期運用に向く商品を自由に選べるんだよ✨
例えば「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」「楽天・全米株式インデックス（楽天VTI）」とか、人気でコストの安いファンドが選び放題‼️
この違いって、実は将来のリターンに直結するんだ✨
例えば信託報酬が1％と0.1％の商品で、30年運用したら手元に残る額は数百万単位で差が出ることもあるんだ💦
「商品ラインナップが多い＝コストの安い優良ファンドを選べる」ってことだから、証券会社を選ぶのは超大事なんだよね✨
かねもっちまとめると、銀行NISAは「選べない＋コスト高」、
証券会社NISAは「選べる＋低コストで有利」
ってことだね‼️
びんぼっちこれだけでも答えは
ほぼ出ちゃってるよね♪
4️⃣初心者におすすめは？
結論から言うと、初心者が迷ったらネット証券一択だね✨
理由はシンプルで、商品が豊富・コストが安い・使い勝手がいい、この3点がそろってるから‼️
１， SBI証券✨
SBI証券は商品数と自由度が高く、初心者にも人気のネット証券✨
２，楽天証券‼️
楽天証券はポイント投資ができ、初心者が始めやすいのが特徴✨
３， マネックス証券‼️
マネックス証券は分析ツールが充実していて、学びながら投資したい人向け✨
どの証券会社を選んでも、人気の低コストファンド（オルカン・S&P500など）は買えるから大きな失敗はなし✨
だからこそ、初心者は「ポイント投資が便利か」「アプリの使いやすさはどうか」「自分にとって続けやすい環境か」で決めればOK😄‼️
「始めやすさ＋長期的に付き合えるか」を基準にすると、きっと迷いも減るとおもうよ✨
今回紹介した3社は、低コスト商品がそろっていて初心者でも安心して始められる証券会社だよ✨
👉 具体的な選び方・比較は別記事で解説してるよ⇩
5️⃣失敗しない口座選びのコツ
NISA口座をどこで作るかって、一度決めたら変更がめっちゃ大変だから「最初の選択」が超重要なんだよね💦
失敗しないためには、いくつかのチェックポイントを押さえておこう‼️
１，手数料のチェック
同じ投資信託でも、信託報酬が高いと長期で大きな差がつくんだ✨
低コストインデックスファンドを扱ってるかどうかは必ず確認しよう‼️
２，投資信託のラインナップ
銀行だと数が限られるけど、証券会社は数百本から選べる✨
オルカンやS&P500みたいな人気ファンドを買える環境かどうかを見ておくのが安心だね‼️
３，サービス面も意外と大事💦
楽天ポイントやクレカ積立、アプリの使いやすさなんかも「長く続けられるか」に直結するよね✨
続けやすさって、結果的にリターンに直結するからね‼️
最後に覚えておいてほしいのは、「長期で付き合えるか」で決めること‼️
短期的なキャンペーンに釣られるんじゃなく、何十年もコツコツ投資を続けられる証券会社を選ぶのがベストだよ😄
結論
銀行と証券会社、どっちでNISA口座を作るべきか迷ってた人も、もう答えは見えたんじゃないかな❓
銀行NISAは「窓口で安心」ってメリットはあるけど、商品が少なくてコストも高め💦
長期で資産形成するにはちょっと不利なんだよね💦
一方、証券会社NISAは商品ラインナップが圧倒的に多く、低コストの人気ファンドも選び放題✨
ネット完結で便利だし、ポイント投資サービスもあって続けやすい✨
つまり長期投資を考えるなら、証券会社が圧倒的に有利なんだ💦
今日からできるアクションはシンプル‼️
「ネット証券で資料請求 or 口座開設をしてみる」こと✨
まずは一歩動けば、NISAの非課税メリットを味方につけて、資産形成がぐっと前に進むよ🏃♂️✨
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